讀特客戶端·深圳新聞網2022年7月22日訊（記者 湯莎 通訊員 劉旭旭） 上期，深圳新聞網邀請友邦保險深圳分公司的“小友”為大家介紹了投保中的一些重要操作，本期我們將來聊一聊時下最熱門的話題——保單失效與代理退保。

（友邦保險深圳分公司供圖）

問：買了長期保單，遇到繳費時手頭有點緊，保費能不能晚點交？保單欠費半年多了，保障還有效嗎？保單失效后還能重新復效嗎？

答：在保險消費中，很多消費者都會產生這樣的疑問。這涉及到保險合同中的幾個重要期限問題：

保單“寬限期”：在保險公司實踐中，保單“失效”通常有兩個原因，一是投保人打算選擇其他替代性產品或其他個人原因，主動不再續保；二是投保人未及時繳納保費，又錯過保單“寬限期”、“復效期”，導致保單效力中止或徹底失效。我們都知道，一份長期險保單，繳費期往往長達十年、二十年甚至更長，有些消費者免不了因忘記、手頭緊等原因導致不能及時繳費，但又并不想失去這份保障。此時，“寬限期”便發揮了它的作用。

分期支付保險費的長期保險，投保人支付首期保險費后，如果投保人到期未支付保險費，自保險費約定支付日的次日零時起60日為寬限期，在此期間保險合同依然有效。寬限期內發生的保險事故，保險公司仍會承擔保險責任。如果投保人于寬限期結束之時仍未支付保險費，則保險合同自寬限期滿的次日零時起效力中止，合同效力中止期間，保險公司不再承擔保險責任。

了解了這些，“小友”要提醒消費者合理利用“寬限期”權益，如果只是暫時忘記繳費但不想失去保障，在寬限期內應及時繳費，確保保障效力不被中止。

保單“復效期”：剛才我們講到，如果投保人在寬限期結束之時仍未支付保險費，那么保險合同自寬限期滿的次日零時起效力中止。長期險合同效力中止后二年內，投保人可以向保險公司申請恢復合同效力。這兩年的時間，就是保單的“復效期”。不過，申請保單復效，除需補交保險費、相應利息等，一般還需要重新核保、進行健康告知并再次計算等待期，此時由于受健康狀況的影響，可能會導致加費或保險責任除外、甚至因拒保而無法復效等情況。對于一份已經繳費多年的長期險保單，如果發生效力中止，而消費者仍然需要這份保障的話，“小友”建議消費者及時在“復效期”辦理保單復效，延續保障的同時，也不“枉費”交了多年的保費。但“小友”還是希望提醒消費者及時支付各期保險費，確保保單的有效性，保障自身的保障利益。

問：如果因為一些個人原因確需辦理退保，網絡上的“代理退?！睆V告是否可信？

答：近年來網絡上所充斥的“代理退?！睆V告，是不法分子采取“冒充保險公司工作人員”等手段實施“代理退?！?，謊稱自身具有“專業保險維權”經驗，能夠協助投保人實現“全額退?！?、“退舊投新”等操作，騙取投保人信任并誘導投保人簽署相關代理服務協議，授權不法分子為其辦理退保手續，從中騙取客戶支付高額費用。消費者一旦聽信，將面臨保險保障受損、資金損失及個人資料泄露風險。

新近出現的“退保理財”騙術更是不斷翻新。市場上有冒充金融監管部門、消費者協會、保險公司等名義實施“退保理財”誘騙的不法行為，騙取百姓資金，導致保單非正常退保，消費者失去保障的同時還可能陷入“非法集資”騙局，對此消費者需特別注意提高警惕。

“小友”建議廣大消費者充分了解保險的保障功能，謹慎做出退保的決定，一旦退保不僅會失去保障，還可能遭受一定的經濟損失。同時，正確認識和理性防范“代理退?！憋L險，即便有辦理退保的需求，也務必認準“官方”途徑，可直接通過提供保單服務的保險公司營銷人員、客服熱線、官方網站、官方APP、到訪客服中心等方式進行咨詢或申請，保障自身合法權益。如遇“可疑邀約”甚至“退保理財”騙局時，建議留存相關證據，及時向公安機關報案。

備注：【本文以傳遞保險理念、普及保險金融知識為目的，具體保險產品責任請以保險合同條款為準?！?/strong>